银行员工透露，一旦个人账户流入超过5万，将会被监控

大家有多久没有接触过现金了？反正我除了过年的时候取一些压岁钱之外，几乎全年都是无现金交易。

这不是因为现金交易不方便，而是因为移动支付太方便了。它甚至做到了我们不带手机就可以完成支付，只需要你绑定过人脸识别就行。

不过，很多人会错误的以为我们不用银行卡就是已经不跟银行打交道。这当然是不对的，只要是正规一点的公司，它们在发员工工资的时候都会先打在员工工资卡上的。

只不过很多人会在银行卡收到工资之后又转到了余额宝或者是零钱通而已，在这个过程中，我们跟银行是有交集的。

其实很多人不知道，在我们的银行卡转入转出每一笔资金时，银行都会认真查阅。根据央行相关规定，一旦你的银行卡单日单笔或者累计金额超过5万元，银行就将对你的账户进行监控。

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银行账户为什么会被监控？

因为就目前而言，5万元对于很多人来说也不是一笔小数字，当你的银行卡上有如此大的交易产生的时候，银行系统就会默认产生了一笔大额交易。

如果你的账户短期内产生了多笔大额交易，银行可能会有专人对你进行调查。遇到这种情况也不用太慌，只要你的收入是合法收入，那就没有任何问题，只需要配合就行。

银行为什么会有这个预警提示呢？它的作用可多了去了。

首先，银行是为了保护你的账号安全。举个例子，假设你的账户最多的时候一天交易了1万元，可是近几天连续多日出现单日消费超过5万元的情况，那么银行就有理由怀疑你的账户可能是被犯罪分子盗刷了。如果这个时候，银行给你打电话核实，会相对有效地减少你的损失；

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其次，尽量减少用户被诈骗的风险。很多老人在接到骗子的诈骗电话时，无法分辨对方的真实性。在经过骗子一番洗脑话术之后，老人甚至可能到银行给这些骗子转钱。此时，银行则有义务询问你这笔钱准备做什么？通过你的描述，银行可以大概率帮你过滤到骗子；

接着，规范资金用途。很多中小企业在资金的运用上不太规范。比如说，有的客户的定金会先打到销售的个人账户上，等到会计查账的时候再转到公司账户。诸如此类的情况有很多，这些都是不规范的操作，有违法嫌疑；

最后，防止洗钱。洗钱早就不是什么新鲜名词了，有些人在赚到一笔横财之后，由于来路不明，无法实现合法化，此时他则可能通过多账户操作，将钱完成合法化。这是严重的违法行为，也是银行高度重视的操作。

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5万元只是起点

可能有的人很纳闷，自己的账户交易经常超过5万元，可为什么没有银行人员进行监控或者询问呢？

因为我国每个地方的规定是不一样的，5万元只是起点，有的地方是10万元起步。

根据2020年6月发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》（简称：通知），通知指出，自2020年7月起，河北开启大额现金管理，个人账户单笔或者累计超过10万元，对公账户单笔或者累计超过50万元就会被监管。更为重要的是，可以实现现金实物可追溯。

可能我们比较好奇，现金实物怎么追溯呢？只要花出去之后就会快速流通。

银行主要追溯的依据就是人民币上面的冠字号，即字母和数字组成的一个特殊编码，这个编码具有唯一性。

我们再回到对私账户大额交易监控金额上，虽然河北监控起点为10万元，但是深圳市的监控起点则是20万元，浙江省为30万元。

可提供监控的银行不仅仅包括四大行，全国各地的农商行、邮政银行以及地方商业银行等也都会实时监控。

值得注意的是，当我们取现金的时候超过大额的标准，需要到银行进行预约才能取现。这个也很容易理解，一旦不需要预约，大额取现的人过多，会将银行当日的储备现金取光的。这会严重影响其他客户。

对于大部分来说，我们是很难达到大额交易的标准的，除非是买房买车，但是对于一些特殊工作的人来说则会经常跟这么多钱打交道。希望大家在资金的运用上尽量的规范，以免银行对你的账户进行重点关注！

随着涉税管理不断规范，让“两套账”的企业要注意了！让公对私、私对公之间的账户走款成为税务稽查的重点。

01、这种转账方式，千万别用！何为对公？何为对私？

公对公转账有同行转账和跨行转账之分，同行之间转账一般是即时到账，跨行转账则会有所延迟，需要对方提供收款单位名称、收款单位账号、收款单位开户银行名称，目前“三流一致”就是资金流、发票流、合同流相统一，有的会加上货物流，也就是“四流一致”。

对公账户的作用

1.开发票、扣税需要对公账户，这也是最重要的规定

2.公司间交易往来需要对公账户转款

3.进出口贸易行业，需要首先要办理对公账户才能办理进出口经营权。

4.办理社保、住房公积金都需要对公账户。

对私账户的规定

原则上说，一般的公司账户是不可以转账到个人账户的，银行对此也有规定：通过网上银行可以给支付个人，但是需提供相关资料，否则银行有权拒绝处理。

有人问：既然对私转账有这么多规定，为什么还是有很多公司经常出现公司账户往法人个人账户转私帐的情况呢？

原因很简单—避税！

前几年，在网上发票勾选认证平台还没有开通、金三税系统还没有上线的时候，对私转账的行为尤其猖獗，就是因为当时涉及范围广排查难度高，加之监管体系还尚未成熟，不少企业通过这种方式，货款不走公章、不开票、不上账，以此偷逃税款。

但如今，公对私、私对公的这种走账形式已经成为了税务严查的重点，不管是公司账户还是个人账户，一旦被银行检测到资金流向异常，就很有可能会税务机关盯上。

02、公对私转账，风险有哪些？

1、挪用公款

公司账户的资金往来一般是摆在明面上有据可查的，而若是转到老板的私人账户，就难以区分到底款项是公用还是私用的，前段时间某公司财务人员挪用巨额公款打赏平台主播的案子还历历在目。

根据法律规定，公司的资金必须要收到监管，不可挪做私用，一旦发现有挪用公款的行为，严重的会被定罪入刑！

2、偷税漏税

都知道财务做账一定是要有原始凭证的，而很多通过个人账户转出去的款项账面不透明，没有依法的纳税凭证，很有可能不会提供增值税发票，这就有偷税漏税的嫌疑了，一旦被查，企业将会面临巨额补税惩罚。

3、洗钱嫌疑

一旦个人账户大额收款累积次数过多，就会被银行列为重点监控对象，排查是否存在洗钱的可能。注意，会被列入重点监控的不仅仅是金额大，而且是一年内收款次数多的对象，并不是所以大额交易都会被监控。

大额支付交易的规定：

个人户之间以及个人户与单位账户之间金额20万元以上的款项划转属于大额交易；个人户短期内累计100万元以上现金收付属于可疑交易。

这些会被重点监管：

任何账户的现金交易，超过5万；公户转账，超过200万；私户转账超20万（境外）或50万（境内）。

【案例】我公司有一笔货款是客户以个人的名义打到老板私人账户的，老板又从私人账户上打到对公账户，后来客户又从公司账户将这笔款打入我公司对公账户，要求将以前的那笔货款退回他个人的账户。

这样一来，必须从我公司对公账户将这笔款打入老板个人账户，再从老板个人账户将这笔款打入客户个人账户，可以这样做吗？

要是你，你会怎么做？

最为安全的做法就是哪里来的回哪里去，将款项原图退回。

随金税四期的升级系统监控下，很多企业因为历史资金流水不明，被系统通过税务申报的数据排查出了问题，有虚开发票用来抵税的，也有没有入账的不明收支，都被要求补缴税款几十上百万，不补？就等着税局的人上门来搬账本吧！

再次提醒老板和财务：公司的业务往来一定要按照规定走公帐，千万不要抱有侥幸心理想着走私账偷逃税款！

老板不是财务，但一定要懂财务，很多公司，因为老板和会计的任性，都栽在了公转私上。

国家对公转私的监管将会越来越严格，任何企图以个人账户走账或者现金支付的方式，来“避税”（偷税漏税）的老板们，别再在危险的边缘疯狂尝试啦！

中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。

说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有工资，刘强东的年薪只有一元？

事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。

说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。

合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。

合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：

当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要的。学习之后，你可以省下很多税金。

在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。

这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业务风险，使公司稳步盈利。

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并且如今本小店限时特惠，花一顿饭钱，却可以为你省下更多的钱，再划算不过了！

（注：以上资料，只供参考，不要走弯路，合法交税，人人有责）

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